某银行:买房还贷延长至80岁?对于刚需来说并不是一件好事

最近网络上一则消息引发了网友们的热烈讨论，那就是杭州某银行出台了贷款买房新规，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，而该产品还有一个特别形象的名字，叫做“接力贷”。为什么会叫“接力贷”？那就是父母和子女可以接力还款，就像我们搞接力长跑一样，你跑这一段我跑下一段，以此来偿还所有贷款。我们清楚此前多家银行对于贷款者的年龄是有所限制的，房屋按揭贷款一般只到65周岁，只有极少数银行可以贷到70周岁，以一位50岁的购房者为例，贷款的年限只能申请15-20年左右，而这家银行可以到80周岁，对于一位50岁的购房者而言，你还可以申请贷款30年，一举打破了贷款者较高的年龄记录。

其实看到这个消息的时候很多人都是持怀疑态度的，毕竟很多人年过60岁基本上就已经没有稳定的收入能力，并且还伴随着一些疾病，银行将这些钱贷给这些人群风险肯定是很大的，但该银行的经理解释到，我们对贷款申请人的资质审核会比较严格，同时还要求指定其子女作为共同还款人，贷款人和共同还款人都必须具备还款能力，一旦贷款人丧失还款能力，其子女就要承担相应的还款义务。这也就是上段笔者提到的“接力贷”。

虽然从市场的反馈来说确实有这样一小部分人非常需要这样的产品，像有些家庭父母和子女一起摇号，父母摇中了但是子女没摇中，很多人的父母大多已经五六十岁了，按照大部分银行的贷款规则肯定是不愿意放给他们的，对于家庭来说将错失一个购房的机会，但是笔者想说的是这样做无疑于是加大了房地产市场的杠杆率提高了楼市的金融风险。

我们清楚中国房地产市场发展这么多年，大部分的购房者都是通过银行贷款的方式，当然银行也非常乐意给这些购房者贷款，毕竟我们有近14亿的人口数量，房地产市场的蛋糕有多大可想而知，银行从中赚到的利润可是相当可观，但是我们的楼市杠杆率已经普遍过高，对于楼市和经济未来的发展而言已经存在一定的风险，所以最近两年国家才会积极的开展“房住不炒”的调控目标，提高购房门槛整治楼市乱象也是为了降低房地产市场可能存在的风险。

另一方面对于大部分购房者来说也并不适用，我们知道现在大部分的购房者年龄都在20岁-30岁左右的区间，因为很多人的黄金工作年龄是在20-50岁左右，这个时间段正好是30年（银行贷款年限较高也是30年），这也是为何我国的购房者在全球来看都是偏年轻化的原因之一，因为只能趁年轻能挣钱的时候买房还房贷，无论是从银行的角度还是购房者的角度都考虑到了30年这个黄金期。而对于房贷还款年龄延长至80周岁，对于那些50岁以后的购房者来说他们对于买房已经需求不大，而且自身的还款能力很有限，基本上需要买的都是在帮子女购买首套房或者是二套房，可以说是一群很小的需求群体。

对于这样一小部分群体来说，这样的银行政策确实可以帮助他们完成买房的目标，但这种房贷政策不会也不可能大范围的推广，毕竟这样的房贷政策如果全面推广对于楼市及经济的伤害很大，不利于国家楼市调控的顺利进行，而且对于大部分的购房者来说也不敢冒这个风险去买房还款到80岁，据第六次人口普查数据，2010年中国人均预期寿命为74.9岁。